Les données sur les bénéficiaires ultimes (UBO) permettent d'identifier les personnes qui possèdent ou contrôlent en dernier ressort une entité juridique, même lorsque la propriété est dissimulée derrière des couches de sociétés, de fiducies ou d'administrateurs désignés. L'information sur les UBO est passée d'une formalité réglementaire à une base stratégique pour la transparence, la gestion des risques et la confiance opérationnelle.
Les études menées par le secteur montrent que les institutions financières dépenseront plus de 200 milliards de dollars en coûts de mise en conformité en 2024, la vérification de l'UBO étant l'une des tâches les plus gourmandes en ressources. Les régulateurs ont infligé plus de 5 milliards de dollars d'amendes au titre de la lutte contre le blanchiment d'argent à l'échelle mondiale, dont une grande partie est liée à des faiblesses dans les vérifications de la propriété effective. Les places de marché numériques déclarent également perdre entre 1 et 2 % de la valeur brute des marchandises chaque année à cause de vendeurs frauduleux, souvent parce que la propriété cachée permet aux récidivistes d'éviter d'être détectés.
Sans visibilité sur les personnes qui contrôlent réellement les contreparties, les organisations s'exposent à des pénalités, à une atteinte à leur réputation et à des risques de fraude. Les informations vérifiées et issues de registres sur l'UBO, avec une traçabilité au niveau des attributs, sont devenues la référence en matière d'approvisionnement en conformité et de réduction des risques pour les entreprises.
Cet article passe en revue les principaux cas d'utilisation des données UBO dans trois domaines : Conformité et risque, institutions financières et assureurs, plateformes B2B et fournisseurs SaaS. Il décrit également les éléments déclencheurs de l'adoption et l'impact mesurable de l'utilisation des informations sur la propriété vérifiée par le registre.
Pour les équipes chargées de la conformité et du risque, les données de l'UBO offrent la transparence nécessaire pour satisfaire les régulateurs, détecter les risques cachés et documenter les décisions pour les audits.
L'opacité de la propriété est une tactique courante pour échapper aux sanctions. Une société peut sembler légitime sur ses documents de constitution, mais les vérifications du registre peuvent révéler qu'un individu sanctionné ou une personne politiquement exposée (PEP) en est le véritable propriétaire. L'intégration des renseignements de l'UBO dans l'examen des sanctions permet de détecter ces liens indirects.
En 2024, les régulateurs ont infligé des milliards d'euros d'amendes aux entreprises qui n'ont pas contrôlé les bénéficiaires effectifs et pas seulement l'entité de surface. Les données vérifiées de l'UBO permettent aux responsables de la conformité de montrer que les contrôles des sanctions s'étendent aux personnes physiques qui se cachent derrière chaque relation d'affaires.
Toutes les contreparties ne présentent pas le même niveau de risque. Les données de l'UBO permettent de renforcer la diligence raisonnable en signalant les liens de propriété avec des juridictions, des secteurs ou des individus à haut risque. Un fournisseur dont le bénéficiaire effectif est lié à une juridiction secrète, par exemple, peut être signalé pour faire l'objet d'un examen supplémentaire avant d'être intégré.
L'utilisation de données de propriété vérifiées par le registre dans les processus de diligence raisonnable réduit les oublis et renforce la légitimité des décisions soumises à un examen réglementaire.
Les structures de type "coquille vide" sont fréquemment utilisées pour masquer la collusion, blanchir des fonds ou fausser les processus de passation des marchés. L'analyse de l'UBO permet d'identifier des schémas tels que plusieurs fournisseurs d'un appel d'offres partageant le même bénéficiaire effectif.
Ces informations aident les organisations à prévenir la fraude aux achats, à protéger l'intégrité de la chaîne d'approvisionnement et à éviter les atteintes à la réputation.
Le lignage au niveau des attributs, où chaque détail de propriété est directement lié à un enregistrement du registre, réduit le temps de préparation de l'audit. Les équipes de conformité signalent que les audits qui nécessitaient auparavant des semaines de collecte de documents peuvent être réalisés en quelques jours lorsque les données UBO avec des métadonnées d'approvisionnement claires sont disponibles.
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Événement déclencheur |
Exemple de scénario |
Pourquoi les données UBO sont-elles importantes? |
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Auditréglementaire |
La banque est confrontée à un audit de lutte contre le blanchiment d'argent de la part de l'autorité derégulation. |
Le lignage au niveau des attributs prouve l'origine des données et accélère l'approbation. |
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Entrée sur unnouveau marché |
Une entreprise s'implante en Europede l'Est |
Identification des risques liés à la propriété des fournisseurslocaux |
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Consolidationdes fournisseurs |
Fusion de fournisseursdans le domaine de l'approvisionnement |
Détection des UBO partagés entre différents fournisseurs |
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Pic defraude |
La place de marché constate une augmentation soudaine du nombre de faux vendeurs. |
Vérification des propriétaires afin de bloquer les fraudes répétées sous de nouveaux identifiants |
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Diligenceraisonnable en matière de fusions et d'acquisitions |
Investisseur évaluant une acquisitiontransfrontalière |
Révélation de l'existence d'UBO sanctionnés liés à la cible |
Ces éléments déclencheurs illustrent les circonstances qui incitent les organisations à intégrer les renseignements sur les opérations d'achat et de vente dans leurs flux de travail.
Les banques, les sociétés de marchés financiers et les assureurs sont soumis à des cadres réglementaires stricts. Elles ne peuvent pas accueillir de clients, traiter des transactions ou émettre des polices d'assurance sans vérifier la propriété finale. Les données UBO soutiennent ces obligations tout en créant des gains d'efficacité mesurables.
L'intégration des entreprises clientes prend souvent des semaines en raison des exigences en matière de collecte et de vérification des documents. Les moyennes du secteur montrent qu'un processus typique peut durer 26 jours. L'intégration des flux UBO provenant des registres réduit le temps d'intégration à environ une semaine, améliorant ainsi l'expérience client tout en réduisant les coûts.
En ce qui concerne la surveillance de la lutte contre le blanchiment d'argent, le suivi continu de la propriété effective garantit que les changements de contrôle ou les nouvelles listes de sanctions sont signalés dès qu'ils se produisent. Il s'agit là d'une approche proactive de la conformité, fondée sur le risque.
Le contrôle des transactions n'est efficace que si les données sous-jacentes sont exactes. L'intelligence de l'UBO permet aux systèmes de contrôle de découvrir des connexions qui, autrement, resteraient cachées. Les entreprises qui transfèrent des fonds entre elles peuvent sembler n'avoir aucun lien entre elles jusqu'à ce que l'analyse de la propriété montre qu'elles partagent un UBO commun, ce qui suggère la possibilité d'une activité de superposition.
Les modèles de risque qui intègrent l'intelligence de l'UBO permettent une surveillance plus granulaire. Les clients dont les structures sont opaques ou à haut risque peuvent faire l'objet d'un suivi renforcé, tandis que les clients à faible risque bénéficient d'une intégration plus aisée.
L'historique de la propriété influence également les résultats en matière de crédit et d'assurance. Un bénéficiaire effectif ayant des antécédents de faillite, de fraude ou de sanctions réglementaires augmente le risque pour les prêteurs et les assureurs. L'intelligence de l'UBO permet à ces organisations d'évaluer l'exposition au-delà de la façade de l'entreprise, améliorant ainsi la qualité du portefeuille et réduisant le risque de défaillance.
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Métrique |
Sans donnéesUBO vérifiées |
Avec les donnéesUBO provenant du registre |
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Amendesde conformité |
Plus de 5 milliards de dollars d'amendes AML dans le monde en 2024 |
Une lignée prête pour l'audit réduit l'exposition auxpénalités |
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Temps d'intégration |
Le KYC moyen d'une entreprise prend 26 jours |
Réduit à 5-7 jours avec des vérificationsautomatisées du registre |
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Pertesdues à la fraude |
Les places de marché perdent 1 à 2 % de leur chiffre d'affaires à cause de la fraude. |
La détection des UBO partagés réduit considérablementl'exposition à la fraude. |
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Décroissancedes données |
20 à 25 % des enregistrements B2B sont périmés chaque année. |
L'actualisation continue du registre permet de maintenir les données à jour. |
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Heures depréparation à l'audit |
Les équipes chargées de la conformité consacrent 40 % de leur temps à la collecte de preuves |
Réduit à moins de 10 % grâce aux métadonnéesde lignage |
Les avantages quantifiés sont clairs. L'information sur l'UBO fournie par le registre raccourcit les cycles d'intégration, réduit l'exposition aux amendes et renforce les défenses contre la fraude.
En dehors de la finance réglementée, les plateformes numériques s'appuient également sur la confiance et la transparence. On attend de plus en plus des plateformes B2B et des fournisseurs SaaS qu'ils vérifient la légitimité et la conformité de leurs utilisateurs professionnels. L'intelligence de l'UBO offre cette capacité à l'échelle.
Les vendeurs frauduleux créent souvent plusieurs comptes sous différents noms de société pour échapper aux contrôles de la plateforme. En reliant les comptes par le biais de la propriété partagée, les données de l'UBO aident les places de marché à bloquer les récidivistes et à protéger les acheteurs.
À mesure que les plateformes SaaS se développent dans le domaine des paiements et des prêts intégrés, elles assument des obligations similaires à celles des banques. Les processus de connaissance de l'entreprise (KYB) doivent confirmer la propriété de chaque entreprise cliente. L'intelligence de l'UBO permet d'effectuer ces vérifications par le biais de flux de travail pilotés par API qui s'adaptent à la vitesse de croissance de la plateforme.
La gestion des risques liés aux partenariats et aux fournisseurs bénéficie également de la transparence de l'UBO. Un fournisseur SaaS qui évalue un accord de revente, par exemple, peut utiliser les contrôles UBO pour confirmer que le partenaire n'est pas indirectement contrôlé par un propriétaire sanctionné. Les équipes chargées des achats peuvent prévenir les conflits d'intérêts en détectant la propriété partagée entre plusieurs fournisseurs.
Des modèles d'apprentissage automatique sont formés sur des ensembles de données UBO liées au registre afin de prédire les structures à haut risque avant l'intégration. Ces modèles détectent les chaînes de propriété qui ressemblent à des typologies de fraude connues ou à des réseaux d'évasion de sanctions, ce qui permet aux équipes de conformité d'intervenir plus tôt.
La transparence de l'UBO fait désormais partie des attentes plus larges en matière d'information environnementale, sociale et de gouvernance (ESG). Les investisseurs et les régulateurs s'intéressent à la clarté de l'actionnariat en tant que mesure de la qualité de la gouvernance d'entreprise. Les entreprises qui peuvent démontrer qu'elles disposent de structures de propriété propres renforcent la confiance des parties prenantes et améliorent souvent l'accès aux capitaux.
Plus de 80 juridictions tiennent aujourd'hui des registres de propriété effective, et la couverture continue de s'étendre. Les multinationales sont confrontées à la difficulté d'intégrer des normes de registre fragmentées sur l'ensemble des marchés. Les entreprises qui construisent des flux de travail autour de l'intelligence UBO multi-juridictionnelle sont mieux positionnées pour gérer les exigences de conformité dans diverses régions.
La valeur des données UBO va bien au-delà des listes de contrôle réglementaires. Elles permettent aux entreprises de gérer les risques, de renforcer la gouvernance et d'instaurer la confiance avec les régulateurs, les partenaires et les clients. La qualité de l'information sur la propriété dépend de la source, et les données basées sur les registres constituent la base la plus solide.
La base de données mondiale UBOd'InfobelPRO fournit des informations vérifiées sur la propriété, ancrées dans les déclarations officielles dans toutes les juridictions. Chaque enregistrement est lié à une lignée au niveau de l'attribut, ce qui permet aux équipes de conformité et aux responsables des risques d'avoir une transparence totale sur la provenance des données. Grâce à des cycles de rafraîchissement continus, la base de données saisit les changements dans les structures de propriété au fur et à mesure qu'ils se produisent, évitant ainsi de s'appuyer sur des informations obsolètes.
Les organisations qui intègrent notre base de données UBO mondiale bénéficient des avantages suivants
La connaissance de la propriété effective est devenue un avantage stratégique. Grâce à des informations provenant de registres, des mises à jour continues et une lignée vérifiable, InfobelPRO permet aux organisations de réduire les risques de conformité, de minimiser l'exposition à la fraude et de soutenir la croissance durable de l'entreprise.
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