En 2024, les régulateurs ont infligé plus de 14 milliards de dollars d'amendes pour des manquements à la conformité. Les banques nord-américaines ont dû faire face à des pénalités moyennes de 2,5 millions de dollars par incident. Ces sanctions ne sont qu'un début. Les sanctions entraînent souvent une dégradation de la réputation, des relations tendues avec les clients et des coûts de remédiation qui dépassent l'amende elle-même.
La faiblesse n'est pas due à un manque de processus. La plupart des organisations effectuent déjà des contrôles de connaissance du client, de lutte contre le blanchiment d'argent et de diligence raisonnable à l'égard des tiers. La faiblesse réside dans le choix du moment. Les examens liés à des cycles trimestriels ou annuels ne peuvent pas suivre les événements quotidiens liés au risque. Si une entité sanctionnée entre dans une structure d'entreprise ou si un bénéficiaire effectif change le lendemain d'un examen, ce risque peut rester caché pendant des mois.
Les régulateurs considèrent désormais ces angles morts comme inacceptables. Ils attendent une visibilité permanente sur les risques liés aux tiers. Les rapports statiques ne sont plus défendables. La solution réside dans les signaux de l'entreprise: des points de données vérifiés par le registre qui enregistrent les modifications de la structure, du statut juridique et de l'empreinte opérationnelle d'une entreprise au fur et à mesure qu'elles se produisent.
En intégrant les signaux d'entreprise dans les flux de travail de conformité, les équipes passent de vérifications périodiques à une surveillance en direct. Résultat : moins de frictions lors des audits, moins de charges manuelles et une plus grande confiance de la part des régulateurs.
Les cadres de conformité existants sont confrontés à trois défis persistants:
Chaque lacune entraîne des coûts inutiles et augmente les risques. Le contrôle continu élimine les retards, garantit une provenance vérifiable et réduit la charge manuelle en faisant apparaître en temps réel les modifications vérifiées par le registre.
Tableau 1 : Examens statiques et contrôle continu
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Facteur |
Examens statiques (périodiques) |
Surveillance continue (signaux) |
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Détection des risques |
Retardée : trimestrielle/annuelle |
En temps réel : alertesimmédiates |
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Charge de travail de l'équipe |
Élevée : manuelle et réactive |
Faible : flux detravail automatisés |
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Préparation à l'audit |
Source d'approvisionnementincohérente |
Lignagevérifié dans le registre |
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Coût total |
Élevé : forte intensité de main-d'œuvre |
Moins élevé : moins d'erreurs, auditsplus rapides |
Également appelé KYC perpétuel, le contrôle continu transforme la conformité en une surveillance en temps réel. Au lieu de se précipiter lors des audits ou de s'appuyer sur des rapports ponctuels obsolètes, les équipes bénéficient d'une visibilité immédiate sur les changements importants.
Pour être efficace, le contrôle continu doit comprendre
Les processus manuels ne permettent pas d'atteindre ces objectifs à grande échelle. Avec des centaines de millions d'entités dans le monde, seule une surveillance automatisée, basée sur un registre, peut détecter les risques avec la rapidité et la cohérence exigées par les régulateurs. La surveillance continue n'est plus optionnelle - c'est la nouvelle référence.
InfobelPRO fournit des signaux d'entreprise basés sur les registres dans quatre domaines. Ces signaux permettent une surveillance continue de plus de 375 millions d'entités juridiques, avec jusqu'à 460 attributs structurés par enregistrement.
Tableau 2 : Domaines des signaux d'entreprise et avantages en termes de conformité
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Domaine |
Indicateursclés |
Valeur deconformité |
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Structure de l'entreprise et UBO |
Changements de propriété, exposition aux PPE, lienscachés |
Renforcement de la lutte contre le blanchiment d'argent, accélération du processus d'intégration |
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Juridique et réglementaire |
Sanctions, médias défavorables, application de la loi |
Prévient les violations, assure l'alignementKYC |
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Santé financière |
Insolvabilité, baisse des revenus, réduction deseffectifs |
Signale les risques précoces, aide à l'évaluationdes fournisseurs |
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Opérationnel et géographique |
Changements de localisation, violations des normes ESG ou du droit du travail, instabilité |
Gestion de l'exposition des fournisseurs, soutien à la conformitéESG |
La transparence de l'UBO est essentielle à l'application de la lutte contre le blanchiment d'argent. Les hiérarchies complexes, les entités offshore et les personnes politiquement exposées créent des angles morts que les examens statiques ne peuvent pas détecter.
Signaux clés:
Pourquoi c'est important: les données UBO vérifiées par le registre
révèlent les liens de propriété cachés, garantissent l'exactitude des dossiers de conformité et accélèrent l'intégration sans conjecture.
Les signaux réglementaires apparaissent souvent avant les mesures d'application formelles. Les listes de sanctions, les avis d'exécution et les médias défavorables sont des indicateurs avancés du risque de non-conformité.
Signaux clés:
Pourquoi c'est important:
Live monitoring empêche les contacts accidentels avec des entités soumises à des restrictions et garantit que les fichiers KYC restent exacts sans nécessiter de coûteux travaux manuels.
Les signaux financiers constituent des avertissements précoces d'instabilité pouvant entraîner un risque de non-conformité. L'insolvabilité, la baisse des revenus ou la réduction des effectifs précèdent souvent la fraude ou l'interruption des services.
Signaux clés:
Importance:
La détection précoce des difficultés financières permet aux équipes chargées de la conformité de réduire l'exposition ou d'intensifier l'examen avant que la défaillance d'un partenaire n'entraîne une responsabilité en aval.
Bien que secondaires par rapport à la propriété et aux sanctions, les changements opérationnels et géographiques restent importants. Les fournisseurs qui se développent dans des juridictions signalées ou qui sont confrontés à des violations des normes ESG sont indirectement exposés au risque de non-conformité.
Signaux clés:
Pourquoi c'est important:
Des cadres tels que le CSDD de l'UE et l'UFLPA exigent des preuves de la surveillance de la chaîne d'approvisionnement. Les signaux d'entreprise fournissent la documentation nécessaire à une diligence raisonnable défendable.
Passer d'un examen statique à un suivi en direct nécessite plus que de nouvelles données. Leséquipes de conformité doivent concevoir un cadre capable d'opérationnaliser les signaux d'entreprise à grande échelle.
Les pratiques de base sont les suivantes:
Les organisations qui adoptent ces pratiques réduisent les délais d'audit, diminuent les coûts de remédiation et accélèrent l'intégration - sans augmenter les effectifs.
Les examens statiques ne peuvent pas suivre le rythme des risques modernes. Les changements de propriétaires, les sanctions et l'instabilité financière sont quotidiens. Les mises à jour trimestrielles ou annuelles laissent des zones d'ombre que les régulateurs ne tolèrent plus.
Les signaux d'entreprise comblent cette lacune. En faisant apparaître des indicateurs vérifiés par le registre dans les domaines de la propriété, de la réglementation, de la finance et de l'exploitation, les équipes chargées de la conformité bénéficient d'une visibilité en temps réel et de pistes d'audit défendables.
La conformité passe ainsi d'un contrôle réactif à un moteur de risque vivant:
Les examens statiques appartiennent au passé. La surveillance basée sur les signaux est la nouvelle norme en matière de conformité.