AML vs KYB: wat is het verschil?

Wanneer bedrijven hun compliance-strategieën evalueren, domineren twee termen het gesprek: AML (Anti-Money Laundering) en diensten voor bedrijfsverificatie (KYB). Beide zijn essentieel in de strijd tegen financiële criminaliteit, maar ze dienen verschillende doelen. Als je het ene met het andere verwart, kunnen er gaten in de compliance ontstaan die organisaties blootstellen aan risico's. Elk jaar wordt 800 miljard tot 2 biljoen dollar - ruwweg 2-5% van het wereldwijde BBP - witgewassen via illegale kanalen, maar minder dan 0,1% daarvan wordt ooit teruggevorderd en 90% van de witwaspraktijken blijft onopgemerkt.

Inzicht in AML versus KYB gaat niet alleen over het aanvinken van wettelijke hokjes. Het gaat om het opbouwen van een vertrouwensbasis, het beschermen van de reputatie en het mogelijk maken van efficiënte groei. De kosten van compliance met financiële criminaliteit alleen al zijn opgelopen tot meer dan 60 miljard dollar per jaar in de banksector en tot 85 miljard dollar in EMEA. Deze stijgende kosten dwingen organisaties om hun aanpak van AML en KYB te verfijnen. Deze gids maakt het onderscheid duidelijk, onderzoekt waar AML en KYB elkaar kruisen en laat zien hoe toonaangevende bedrijven compliance versterken met geverifieerde informatie.

Wat is AML?

Anti-Money Laundering (AML) verwijst naar het raamwerk van regelgeving, controles en interne programma's die voorkomen dat criminelen illegale fondsen vermommen als legitieme activa. AML is een wereldwijde vereiste die van invloed is op financiële instellingen, fintechs, verzekeraars, vastgoedbedrijven en vrijwel elk bedrijf dat te maken heeft met financiële transacties.

De belangrijkste onderdelen van AML zijn:

• Customer Due Diligence (CDD): Het verifiëren van de identiteit van klanten voordat rekeningen of diensten worden verstrekt.
• Transactiemonitoring: Het opsporen van ongebruikelijke activiteiten of verdachte transactiepatronen.
• Sancties screenen: Klanten en tegenpartijen vergelijken met overheids- en internationale controlelijsten.
• Rapporteren van verdachte activiteiten (SAR): Rapporteren aan regelgevende instanties wanneer mogelijk illegaal gedrag wordt gedetecteerd.

AML beschermt niet alleen tegen het witwassen van geld, maar ook tegen de financiering van terrorisme, fraude en georganiseerde misdaad. Sterke AML-programma's beschermen zowel het financiële systeem als de reputatie van individuele organisaties.

Wat is KYB?

Know Your Business (KYB) is een aanvullend maar verschillend complianceproces dat zich richt op het verifiëren van bedrijven in plaats van individuen. Waar AML gaat over het volgen van het geld, gaat KYB over het garanderen dat de bedrijven waarmee je werkt legitiem, transparant en compliant zijn.

De belangrijkste elementen van KYB zijn:

• Identiteitscontrole van bedrijven: Bevestiging van wettelijke registratiegegevens, adressen en licenties.
• Ultimate Beneficial Ownership (UBO): Identificeren van de mensen die de uiteindelijke zeggenschap hebben over het bedrijf.
• Analyse van bedrijfsrelaties: Inzicht in moederbedrijven, dochterondernemingen en grensoverschrijdende structuren.
• Sancties en controlelijsten screenen: Ervoor zorgen dat bedrijven niet verbonden zijn aan verboden of risicovolle entiteiten.

KYB is cruciaal in B2B-relaties. Of een bank nu een zakelijke klant aanneemt, een marktplaats een nieuwe leverancier valideert of een SaaS-platform MKB-klanten verifieert, KYB zorgt ervoor dat bedrijven zijn wie ze zeggen dat ze zijn.

AML vs KYB: Belangrijkste verschillen

Hoewel AML en KYB samenwerken, verschillen ze in focus en uitvoering.

Kortom, AML beantwoordt "Is deze persoon schoon?" terwijl KYB beantwoordt "Is dit bedrijf echt en wie zit erachter?".

Waar AML en KYB elkaar overlappen

AML en KYB worden vaak behandeld als afzonderlijke programma's, maar in de praktijk hebben ze raakvlakken. Beide zijn vereist onder moderne compliance-raamwerken en beide vereisen gegevens van hoge kwaliteit.

Belangrijke overlappingspunten zijn onder andere:

• Beneficial Ownership: Zowel AML als KYB vereisen de identificatie van de personen die de uiteindelijke controle hebben over fondsen of bedrijven.
• Op risico gebaseerde aanpak: Beide zijn gebaseerd op risicoscores om te bepalen wanneer uitgebreide due diligence vereist is.
• Wereldwijde richtlijnen: Regelgeving zoals de AMLD van de EU vereist KYB als onderdeel van bredere AML-processen.
• Technologische oplossingen: Veel complianceplatforms combineren AML- en KYB-controles in uniforme workflows.

De convergentie van AML en KYB weerspiegelt een eenvoudige realiteit: financiële criminaliteit houdt zich niet aan organisatorische grenzen. Criminelen maken gebruik van gaten tussen systemen. Regelgevers verwachten nu geïntegreerde compliance die personen, bedrijven en transacties samen aanpakt.

Het landschap van regelgeving

De nalevingseisen worden wereldwijd steeds strenger.

• Verenigde Staten: Het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) schrijft Customer Due Diligence (CDD) voor, waaronder het identificeren van economische eigenaren van klanten met rechtspersonen.
• Europese Unie: De vijfde en zesde antiwitwasrichtlijn breiden de KYB-verplichtingen uit en vereisen gedetailleerde transparantie van eigendom en rapportage.
• Azië-Stille Oceaan: Landen als Singapore, Hong Kong en Australië hebben de KYB-regels aangescherpt om legitieme fintech-innovatie aan te trekken en tegelijkertijd financiële criminaliteit te ontmoedigen.

De trend is consistent. Regelgevers eisen dat organisaties zowel hun individuele klanten als hun zakelijke partners kennen. AML- en KYB-compliance zijn niet langer gescheiden sporen. Ze maken deel uit van een wereldwijde verwachting van transparantie en verantwoording.

Medio 2025 hadden toezichthouders wereldwijd meer dan zes miljard dollar aan AML-boetes opgelegd, waarmee het jaar op weg was om de duurste antiwitwasboete ooit te worden. Banken namen meer dan vijfenzestig procent van deze boetes voor hun rekening, goed voor meer dan drieënhalf miljard dollar aan boetes. In de Verenigde Staten geeft de Corporate Transparency Act een nieuwe invulling aan de openbaarmaking van beneficial ownership, waarbij al meer dan tien miljoen meldingen zijn gedaan en naar schatting tweeëndertig miljoen kleine bedrijven betrokken zijn. Deze cijfers onderstrepen de omvang van de verschuiving in regelgeving en de urgentie voor bedrijven om AML- en KYB-programma's op elkaar af te stemmen.

Zakelijke risico's van zwakke AML of KYB

Het niet voldoen aan de AML- of KYB-normen heeft grote gevolgen:

Financiële sancties
Grote instellingen hebben recordboetes opgelegd gekregen. HSBC kreeg in 2012 een boete van bijna 1,9 miljard dollar voor ernstige tekortkomingen bij het witwassen van geld. In 2020 betaalde Danske Bank een schikking van 2 miljard dollar in verband met het filiaalschandaal in Estland. Cryptocurrency exchange Binance kreeg een schikking van 4,3 miljard dollar opgelegd voor overtredingen op het gebied van AML en sancties. Gezamenlijk kregen banken in 2025 boetes opgelegd van meer dan 3,5 miljard dollar, wat neerkomt op meer dan 65 procent van alle handhavingsacties wereldwijd.

Operationele verstoring
Zwakke compliance kan leiden tot bevroren rekeningen, opgezegde partnerschappen of ingetrokken licenties. Deze verstoringen kunnen inkomstengenererende activiteiten stilleggen en de relatie met klanten beschadigen.

Reputatieschade
Complianceproblemen die veel publiciteit krijgen, schaden het vertrouwen van klanten, investeerders en regelgevers. De reputatieschade duurt vaak langer dan de financiële sanctie zelf en kan de marktwaarde jarenlang verminderen.

Blootstelling aan fraude
Zwakke KYB stelt organisaties bloot aan het aan boord nemen van lege vennootschappen, frauduleuze verkopers of gesanctioneerde entiteiten. Het schandaal rond de Danske Bank had betrekking op meer dan 800 miljard euro aan verdachte transacties via haar Estse filiaal, waardoor het een van de grootste witwaspraktijken ooit is.

Compliance is meer dan een verzekering tegen regelgeving. Het is essentieel voor markttoegang en duurzaamheid op lange termijn. Deze voorbeelden tonen aan dat een zwakke AML of KYB het fundament van een organisatie kan ondermijnen.

De rol van technologie in AML en KYB

Handmatige complianceprocessen zijn te traag en inconsistent voor moderne bedrijven. Technologie vormt nu de ruggengraat van AML- en KYB-programma's.

• AI-gestuurde verificatie: Machine learning versnelt de controle van documenten en identiteitsverificatie.
• Bedrijfsoverzichten: Datasets brengen bedrijfsrelaties en netwerken van uiteindelijke begunstigden in kaart.
• API's en integraties: Real-time controles worden direct geïntegreerd in onboarding- en transactiesystemen.
• Continue bewaking: Geautomatiseerde waarschuwingen detecteren veranderingen in eigendom, sanctielijsten en risicogedrag.

Organisaties die compliance technologie omarmen gaan sneller, verminderen fouten en voldoen aan regelgevers met duidelijke audit trails.

Industriële toepassingen van AML en KYB

Het belang van AML en KYB verschuift naargelang de context van de sector, maar geen enkele sector is vrijgesteld.

Bankieren en Fintech
Financiële instellingen in de Verenigde Staten en Canada hebben in 2024 meer dan eenenzestig miljard dollar uitgegeven aan compliance op het gebied van financiële criminaliteit - een van de hoogste totalen ooit. Fintech-bedrijven alleen al hebben te maken met gemiddelde jaarlijkse compliancekosten van meer dan elf miljoen dollar. De druk op onboarding-workflows is hoog en veel organisaties automatiseren sneller om kosten te besparen en vertragingen te beperken.

Marktplaatsen en SaaS-platforms
Complexe fraudeconstructies blijven digitale ecosystemen aanvallen. Een groot automatiseringsinitiatief voor onboarding leverde anderhalf miljoen dollar aan jaarlijkse kostenbesparingen op en verkortte de onboardingtijd van klanten met drieëntachtig procent. Dergelijke efficiëntiewinsten illustreren de waarde van een sterke KYB- en AML-integratie.

Verzekeringen en onroerend goed
Illegaal geld blijft naar de vastgoedmarkten stromen. In een toonaangevend onderzoek naar commercieel vastgoed in de VS werd op basis van vijfentwintig casestudy's ten minste 2,6 miljard dollar aan verdachte fondsen geïdentificeerd. Deze trend toont aan dat onroerend goed een geprefereerd kanaal blijft voor het witwassen van grote bedragen. In de Aziatisch-Pacifische regio maken criminelen routinematig gebruik van markten die gebaseerd zijn op contant geld; in Australië is de afgelopen jaren bijvoorbeeld meer dan 2,7 miljard dollar aan illegale opbrengsten witgewassen via onroerend goed en oplichting.

Toeleveringsketen en handelsfinanciering
Toeleveringsketens worden vaak gebruikt om illegaal eigendom te verdoezelen. Bij meer dan vijftig procent van de bekende witwaszaken gaat het om complexe bedrijfseigendomsketens, terwijl ongeveer dertig procent betrekking heeft op onroerend goed. KYB-tools die het uiteindelijke eigendom en de onderlinge banden onthullen, zijn van cruciaal belang bij het doorbreken van deze netwerken.

Elke sector past zijn AML- en KYB-praktijken aan om specifieke kwetsbaarheden aan te pakken, maar ze vertrouwen allemaal op nauwkeurige en geverifieerde gegevens om hun activiteiten veilig te stellen en evoluerende risico's op financiële criminaliteit voor te blijven.

Beste praktijken voor een betere naleving

Bedrijven kunnen AML en KYB versterken door deze praktijken te volgen:

1. Programma's samenvoegen: Integreer AML en KYB in één kader voor risicobeheer in plaats van ze in silo's te beheren.
2. Gebruik geverifieerde gegevensbronnen: Vertrouw op officiële registers en betrouwbare informatiebronnen, niet op geschraapte of onvolledige gegevens.
3. Gebruik een risicogebaseerd model: Pas verhoogde due diligence toe wanneer risicoscores wijzen op een hogere blootstelling.
4. Workflows automatiseren: Verminder menselijke fouten en verbeter de snelheid door compliancecontroles op te nemen in onboarding- en transactiesystemen.
5. Voortdurend controleren: Compliance is niet one-and-done. Eigendomsveranderingen, nieuwe sancties en frauduleuze activiteiten vereisen voortdurende controle.

Deze stappen helpen organisaties om de verwachtingen van de regelgevende instanties voor te blijven en tegelijkertijd het vertrouwen van de klant op te bouwen.

Hoe InfobelPRO AML en KYB versterkt

Financiële criminaliteit wordt elk jaar geraffineerder. Organisaties kunnen niet vertrouwen op statische datasets of gefragmenteerde compliance tools. Ze hebben geverifieerde, gestructureerde en continu bijgewerkte informatie nodig om zowel AML als KYB te versterken. Dit is de basis van de waarde van InfobelPRO.

Geverifieerde informatie voor vertrouwen

InfobelPRO data is opgebouwd uit officiële bedrijfsregisters en meer dan honderd gelicentieerde bronnen. Eigen validatie en ontdubbeling zorgen ervoor dat elk record nauwkeurig en betrouwbaar is. Met een wereldwijde database van meer dan 370 miljoen bedrijven en 460 gestructureerde attributen per record, hebben compliance teams het detail en de dekking die nodig zijn om met vertrouwen te werken.

Diepe transparantie in bedrijfsidentiteiten

AML en KYB falen vaak wanneer eigendom ondoorzichtig is. InfobelPRO biedt corporate linkage, gegevens over economisch eigendom en historische context die fusies, sluitingen en controlewijzigingen in de loop van de tijd volgen. Deze transparantie stelt organisaties in staat verborgen risico's te ontdekken, frauduleuze partnerschappen te voorkomen en te voldoen aan de eisen van regelgevers die zichtbaarheid van de uiteindelijke eigenaar eisen.

Gebouwd voor bedrijfsworkflows

Compliance is alleen waardevol als het past in echte bedrijfsprocessen. InfobelPRO levert gegevens via bulkexport of realtime API's, waardoor het eenvoudig kan worden geïntegreerd in CRM's, onboardingsystemen of financiële platforms. Of het nu wordt gebruikt door een wereldwijde bank die zakelijke klanten verifieert of een SaaS-platform dat onboarding in het MKB beheert, InfobelPRO past zich met gemak aan technische omgevingen aan.

Compliance-eerst en audit-klaar

InfobelPRO data is volledig GDPR en CCPA compliant, met transparante lineage die audits makkelijker en veiliger maakt. Organisaties kunnen naleving van AMLD, FinCEN en andere regelgevende kaders met vertrouwen aantonen. Voor ondernemingen die grensoverschrijdend werken, biedt InfobelPRO de zekerheid dat naleving zowel schaalbaar als verdedigbaar is.

InfobelPRO is niet alleen een dataset. Het is een vertrouwde partner die AML- en KYB-vereisten overbrugt met geverifieerde intelligentie, die bedrijven helpt risico's te verminderen, naleving te versterken en sneller te gaan.

Slotopmerkingen

De vraag van AML vs KYB is niet wat belangrijker is. Beide zijn essentieel en in toenemende mate onlosmakelijk met elkaar verbonden. AML richt zich op het voorkomen dat individuen geld witwassen, terwijl KYB bedrijven en hun eigendom controleert. Samen vormen ze de basis van moderne compliance.

Ondernemingen die AML en KYB verenigen in één kader, ondersteund door betrouwbare inlichtingenpartners, creëren een concurrentievoordeel. Ze gaan sneller, verdienen het vertrouwen van regelgevende instanties en beschermen hun reputatie in een economie waar transparantie onontkoombaar is.


Gratis KYB/AML-gegevensoverzicht

Neem vandaag nog contact op met ons team om te leren hoe InfobelPRO uw compliance- en go-to-market-strategieën kan ondersteunen. Begin met een gratis KYB/AML data proces review, waar onze experts uw huidige aanpak zullen analyseren en u laten zien hoe geverifieerde, GDPR-conforme intelligentie compliance kan optimaliseren en tegelijkertijd de bedrijfsgroei kan versnellen. Plan vandaag nog een gratis audit.